Что такое рефинансирование и как оно помогает сэкономить

Рефинансирование одобрят, если вы подтвердите свой доход и кредитная история у вас в порядке. Это полезная услуга, которая помогает в нескольких ситуациях: снизить ставку, объединить несколько займов в один, увеличить срок возврата или снять имущество с залога.

Рефинансирование — это смена банка на более выгодный. Вы можете перевести свой кредит в другую организацию с более низкой ставкой, уменьшить платёж или изменить срок. Иногда можно взять и дополнительную сумму на свои нужды.

Условия рефинансирования

Условия у всех банков похожи. Для ипотеки срок не больше 30 лет, для потребительского кредита — до 5 лет. Сумма задолженности обычно от 150 тысяч рублей. Кредит должен быть оформлен не ранее чем за 6 месяцев до подачи заявки.

Ставку по новому кредиту банк устанавливает сам, но она будет ниже, чем по текущему.

Какие документы нужны

Пакет документов примерно одинаковый:

• паспорт РФ (иногда просят второй документ — права, загранпаспорт, ИНН, полис);
• справка с работы и копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ;
• справка о кредитах, которые нужно рефинансировать.

Для ипотеки понадобятся документы на недвижимость. Чем меньше сумма, тем проще пакет.

Дополнительные документы

Если банк сомневается в вашей платёжеспособности, могут запросить СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов — пенсия, аренда, подработка.

Порядок действий

Процесс похож на получение обычного кредита. Выбираете банк, подаёте заявку. Действующий кредитор должен дать согласие на досрочное погашение.

Есть три схемы:

1. Вы сами закрываете остаток долга, все комиссии платите сами.
2. Новый банк переводит сумму рефинансирования в старый банк и платит проценты за межбанковский перевод. Эта сумма добавляется в тело нового кредита.
3. Вы берёте сумму больше, чем остаток долга. Закрываете старые кредиты, а остаток тратите на свои цели.

Плюсы и минусы рефинансирования

Что хорошо:

• можно взять больше, чем осталось по текущему кредиту;
• объединить до 5 разных займов в один платёж;
• увеличить срок и снизить ставку — нагрузка становится меньше.

Что плохо:

• нужно больше времени и денег на оформление;
• некоторые комиссии приходится платить самому;
• не все банки охотно идут на досрочное закрытие кредита, им невыгодно терять доход.